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Cabinet de services financiers
Toute planification financière, pour être optimale, devrait couvrir les sept domaines d'intervention suivants : finance. placement, fiscalité, retraite,aspect légaux, succession et assurance. Le planificateur financier est formé pour vous accompagner dans cette démarche.
Bien qu'il arrive fréquement qu'un mandat en planification financière se limit à un ou plusieurs de ces sept domaines, à cause d'un besoin ponctuel ou immédiat par exemple, l'idéal est de procéder à une analyse complète. Vos finances personnelles sont affectées par bien des aspects de votre vie. Ainsi, votre situation personnelle et familiale, votre situation financière, votre situation fiscale, votre situation au décès et situation en matière de protection sont toutes reliées et ont toutes un impact sur votre planification financière. Comment bien planifier si on ne tient pas compte de tout ça ? Et comment s'y retrouver ?
Nous vous présentons ici des éléments pertinents qui devraient faire partie de votre réflexion sur votre situation financière. Votre planificateur financier pout vous aider.
En premier lieu, répndez à ces trois questions d'ordre général :
Actuellement, pensez-vous être en mesure de réaliser vos objectifs personnels et financiers ?
Savez-vous ce qui distingue le planificateur financier des autres intervenants du secteur financier ?
Avez-vous parlé à votre planificateur financier au cours de la dernière année ?
Si vous avez répondu à ces questions par la négative, peut-être serait-il temps de vous soucier de votre planification finanière !
Votre état civil a un impact majeur sur votre planification financière. Que vous soyez marié ou uni civilement, veuf, divorcé ou conjoint de fait, les analyses et recommandations de votre planificateur financier pourront différer.
Si vous êtes marié :
Connaissez-vous les règles applicables en vertu de votre régime matrimonial ?
Savez-vous de quelle façon les règles du patrimoine familial affecteront la dissolution de votre mariage ou union civile ?
Si vous êtes en union de fait :
Savez-vous quels impacts vous pourriez subir au niveau financier advenant une séparation d'avec votre conjoint ?
Avez-vous signé une convention de vis commune ?
Si votre situation matrimoniale a changé ou est appelée à changer, il est important que vous en informiez votre planificateur financier, car toute recommandation qu'il pourra vous faire devra tenir compte de ce changement !
La situation financière est à la base de toute planification financière personnelle. Mais qu'entend-on exactement par situation financière ? En gros, il s'agit de l'état de vos finances. Pour évaluer votre situation financière, il faut dresser votre bilan personel se doit d'être complété avant d'émettre toute recommandation. Pour connaître votre coût de vie, la présentation d'un budget annuel s'avère la première étape. Vous devriez procéder à l'évaluation de votre situation financière à chaque année.
Savez-vous combien vous dépensez annuellement ?
Connaissez-vous votre capacité d'épargne annuelle ? Savez-vous si elle vous permettra d'atteindre vos objectifs à court, moyen et long terme ?
Savez-vous si vous devez prioriser le remboursement de vos dettes ou l'épargne ?
Vos déclarations de revenus contiennent une multitude d'informations qui permettent une bonne planification de votre environnement financier. Il pourrait être intéressant de faire analyser par un professionnel, qui pourrait y déceler des lacunes ou des stratégies auxquelles vous n'aviez pas pensé, et ainsi réduire votre facture d'impôt.
Profitez-vous de toutes les déductions fiscales et de tous les crédits d'impôt auxquels vous avez droit ? Avez-vous des pertes en capital reportées ?
Connaissez-vous les règles applicables au fractionnement du revenu de pension ?
Si vous êtes entrepreneur ou professionnel à votre compte :
Connaissez-vous les aventages et les inconvénients de l'incorporation ?
Avez-vous planifié la relève de votre entreprise ?
La planification de la retraitre est probablement l'aspect le mieux connu de la planification financière.
Savez-vous quels sont vos droits de cotisation au REER pour l'année en cours ?
Avez-vous évalué votre coût de vie annuel à la retraitre ?
Savez-vous quelles seront vos sources de revenu à la retraitre ?
Ces revenus seront-ils suffisants pour maintenir le coût de vie que vous désirez ?
La rédaction et la mise à jour de tous vos documents juridiques doivent être faites régulièrement afin de vous assurer qu'elles reflètent toujours vos volontés.
Avez-vous rédigé un testament ? L'avez-vous révisé récemment ?
Savez-vous quelles sommes seront disponibles advenant votre décès ? Seront-elles suffisantes pour couvrir les sommes à payer et les impôt en cas de décès, ou vos proches devront-ils payer la note ?
Votre protection en assurance vie est-elle suffisante pour maintenir le coût de vie de votre famille advenant votre décès ?
Si vous êtes un entrepreneur dont l'entreprise est incorporée :
Avez-vous pris toutes les mesures nécessaire afin d'assurer la pérennité de votre entreprise en cas de décès ?
Votre situation en matière de protection couvre plus particulièrement la maladie, la perte des biens et la responsabilité de la personne, personnelle et professionnelle.
Avez-vous signé un mandat en cas d'inaptitude ? Une procuration générales ?
Savez-vous quel montant mensuel de pretation vous receverez en cas d'invalidité de courte durée ? De longue durée ? Est-ce suffisant pour couvrir vos besoins ?
Avez-vous une convention entre actionnaires ou associés ? Est-elle toujours adaptée à votre situation ?
Chacune des situation mentionnées devrait faire l'objet d'une réflexion. Votre planificateur financier est une personne toute désignée pour vous accompagner dans cette réflexion et procéder à diverses analyses qui vous permettront de prendre des décisions éclairées. Il pourra ensuite s'assurer que le tout soit mis en place et faire les suivis appropriés.
Qui sommes-nous ?
L'institut québecois de planification financière (IQPF) est le seul organisme au Québec autorisé à décerner le diplôme de planificateur financier et à établir les règles relatives à la formation continue de ses diplômés. Seuls les professionnels diplômés par l'institut québecois de planification financière sont autorisés à porter le titre de planificateur financier.
Notre mission :
Assurer la protection du public en matière de finances personnelles en veillant à la formation des planificateurs financiers.
Institut québécois de planification financière
4,place du Commerce, bureau 420 Île-des-Sœurs, Verdun (Québec) H3E 1J4
www.IQPF.org
514-767-4040 ou 1-800-640-4050
